Поведение в данные: Fuzzy Logic Labs представили инструмент для оценки финансовых рисков
Компания Fuzzy Logic Labs, входящая в ГК «Ростелеком», анонсировала SFD Neuro — инструмент, который переводит антифрод-проверки в дистанционных каналах из набора ручных правил в управляемый и прозрачный автоматизированный процесс. Система анализирует поведенческие «слабые» сигналы клиентов в реальном времени и выдаёт оценку риска.
Внедрение продвинутых технологий антифрода
Сочетание цифровой атрибуции и поведенческой аналитики позволяет улавливать «слабые сигналы», которые традиционные антифрод-системы могут пропускать. Внедрение подобных подходов в банках и МФО снизит количество ложных срабатываний, ускорит принятие решений и повысит качество скоринга. Ключевым преимуществом является визуализация логики решений — бизнес сможет видеть, как формируется оценка риска.
Для «Ростелекома» это шаг в сторону диверсификации компетенций за пределами телеком-сервисов. Пользователи также выигрывают: они реже сталкиваются с ложными отказами, проверки проходят быстрее, а пользовательский опыт становится более комфортным.
На мировом фоне продукт не выглядит революционным, однако в России поведенческий антифрод с визуализацией и объяснимой логикой может стать локальной альтернативой западным решениям. Такой инструмент снижает зависимость от зарубежных антифрод-сервисов и поддерживает национальных финансовых игроков. После адаптации продукт можно будет экспортировать в дружественные страны.
Высокие метрики качества
В России ожидается рост спроса на антифрод-системы с поведенческим анализом. SFD Neuro планируют интегрировать в государственные и полугосударственные финпродукты (например, в проект «Цифровой рубль»). Также ведутся переговоры о сотрудничестве с банками и финтех-компаниями. Продукт позиционируется как «белое» решение в условиях санкций.
Конкуренция с западными и российскими игроками возможна, но успех зависит от точности, устойчивости и объяснимости решений (explainability). Потенциальные направления развития — страхование, платежи, e-commerce и маркетплейсы.
В юрисдикциях, где западные решения ограничены юридически или санкциями, продукт может стать локальной альтернативой. При адаптации под языковые и регуляторные особенности возможен экспорт в страны СНГ, на Ближний Восток и в Азию. Основные вызовы — конкуренция, доверие клиентов, требования по безопасности и сертификации. Успех возможен при высоких метриках качества: низком уровне false positive, высоком coverage и минимальных задержках.
Также важны прозрачность и объяснимость алгоритмов, защита данных, устойчивость к атакам, наличие успешных кейсов внедрения, эффективная коммерческая модель и грамотный маркетинг.
Внедрение сложных процессов
Разработки в сфере поведенческого анализа и антифрода велись и ранее. BehavioSec, один из пионеров в области поведенческой биометрии, анализировал действия пользователей (движения мыши, ввод с клавиатуры, касания экрана) для выявления мошенничества и подозрительной активности. В 2022 году компания вошла в состав LexisNexis Risk Solutions, усилив их антифрод-портфель.
Среди российских решений можно выделить Kaspersky Fraud Prevention — систему, применяющую поведенческий анализ для выявления отклонений от привычной модели поведения пользователя и использующую элементы поведенческой биометрии.
Современные антифрод-системы всё чаще включают нейросети, алгоритмы машинного обучения и предиктивную аналитику (ML), что позволяет снижать ложные срабатывания на 30–40 %. По данным Банка России, во втором квартале 2024 года мошенники похитили со счетов граждан и компаний около 4,8 млрд рублей — на 25 % больше, чем в среднем за прошлый год. Киберпреступники используют всё более сложные схемы, включая межплатформенные атаки и взлом API.
Анализ поведенческих паттернов создаёт «цифровой отпечаток» клиента и помогает выявлять мошеннические операции быстрее и точнее.
Борьба за доминирование
Запуск SFD Neuro — это шаг к укреплению экспертизы «Ростелекома» и Fuzzy Logic Labs в области антифрода и поведенческой аналитики. Успех продукта напрямую зависит от качества внедрений и доказанных показателей эффективности. Если система подтвердит свою надёжность и точность, она может стать российской альтернативой зарубежным решениям.
В ближайшие два года запланирована серия пилотов и внедрений в российских банках и финансовых организациях. Успешные пилоты дадут старт масштабированию и выходу на новые рынки.
