Ключи к эволюции финсистемы: биометрия, цифровой рубль, QR-код и ИИ
Развитие финтеха в России давно не ограничивается импортозамещением –формируется новая цифровая реальность. С сентября этого года ее обязательными элементами станут цифровой рубль и специальный код от Национальной системы платежных карт (НСПК). Первый – для ограниченного круга компаний, вторая – для всех банков без исключения.
От пилотов – к масштабной инфраструктуре
Прошлый год стал поворотным для цифровой трансформации российского финансового сектора: банки перешли от экспериментов к масштабному внедрению отечественных решений.Лидеры – Сбер, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк и Т-Банк – активно развивают ИИ-сервисы, биометрию и API-экосистемы.
По оценкам экспертов, за первые три квартала биометрические офлайн-платежи в России ежемесячно совершали 5-6 млн человек. В систему включены десятки тысяч торговых точек – на кассе не нужно доставать карту, достаточно посмотреть в камеру и улыбнуться, хотя можно и без улыбки, платеж все равно пройдет.
В банковских приложениях биометрия, ИИ-ассистенты и аналитика уже норма. Они не только повышают удобство для граждан, но и снижают риски мошенничества, ускоряют обработку транзакций, позволяют персонализировать клиентский сервис и оптимизировать работу персонала. Важно, что инновации строятся на российском ПО и отечественных облачных платформах, что минимизирует зависимость от зарубежных вендоров.
Универсальный код как точка входа
С 1 сентября 2026 года платежи для клиентов и компаний станут еще удобнее и быстрее.Банки и торговые точки начнут использовать в работе универсальный платежный QR-код (УПК), и это будет даже не «три в одном», а гораздо больше.
Отсканировав код, пользователь попадет на страницу оплаты, где сможет выбрать удобный ему способ:СБП, карту, иные банковские сервисы. А в будущем там появится и цифровой рубль (ЦР).
Для бизнеса это тоже преимущество: единый доступ к платежной инфраструктуре снизит операционные риски и издержки.НСПК предоставляет QR-инфраструктуру бесплатно, снижая барьеры для подключения.
Цифровой рубль
С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки страны и торговые предприятия с выручкой более 120 млн рублей обязаны обеспечить потребителям возможность расчетов цифровым рублем. Остальные банки и продавцы будут подключаться поэтапно и к сентябрю 2028 года третья форма нацвалюты не будет иметь никаких препятствий для свободного обращения на территории России, – ее будут принимать везде.
Напомним, тестирование цифрового рубля началось в 2023 году. В 2025-м Президент страны Владимир Путин подписал указ о его введении в финансовую систему, после чего были проведены первые расчеты на уровне федерального бюджета. Осенью того же года в порядке эксперимента в ЦР были выплачены первые субсидии, а председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков первым в стране получил зарплату в цифровой валюте. Ему с легкостью удалось оплатить этими деньгами счет в кафе и перевести часть суммы в благотворительный фонд.
От внутреннего рынка – к технологическому экспорту
Успехи в цифровизации финсектора уже выходят за национальные границы. Российские ИТ-продукты – такие как платформа бизнес-аналитики и визуализации данных «Навигатор BI» от Сбера – находят спрос на рынках СНГ, Африки и Латинской Америки. Экспорт финтех-решений становится новым вектором технологического влияния.
Внутри страны цифровая платежная инфраструктура стимулирует развитие смежных отраслей: ритейла, госуслуг, логистики и сферы ИТ.И это не просто технические обновления, а создание единой, независимой платежной инфраструктуры, свободной от иностранного влияния, удобной для всех ее участников.
