«Вторая рука»: банки защитят клиентов от мошенников с помощью нового сервиса
Банк России с 1 сентября 2025 года запускает новый сервис под условным названием «Вторая рука», направленный на усиление защиты клиентов от мошенников. Клиент может назначить доверенное лицо — родственника или друга, — которому банк направит уведомления о подозрительных переводах или снятии наличных. У «второй руки» нет доступа к счёту и возможности списывать средства, но она может подтвердить или отклонить операцию в течение 12 часов. При отсутствии реакции операция отклоняется, однако запрос можно подать повторно. Подключение инициируется только самим клиентом, и отказаться от сервиса можно в любое время.
Рост доверия к банковским сервисам
Новая система будет действовать для всех видов переводов, включая операции с банковскими картами, транзакции через систему быстрых платежей (СБП) и снятие наличных. Назначить уполномоченное лицо можно будет через мобильное приложение банка, в офисе или по телефону контакт-центра. «Вторая рука» выбирается из числа действующих клиентов банка и самостоятельно настраивает параметры операций, требующих подтверждения.
Польза нововведения для граждан заключается в дополнительном уровне защиты от финансовых мошенников, особенно для уязвимых групп: пожилых людей и подростков. Для общества внедрение новшества влечёт повышение финансовой грамотности и доверия к цифровым банковским сервисам, особенно с учётом роста схем с дропперством среди молодёжи.
У банков и IT-сектора, в свою очередь, возникнет необходимость внедрения новой функциональности (уведомления, согласования, интерфейс) и создания безопасной инфраструктуры для обработки запросов. Для стабильности и надёжности сервиса потребуется модернизировать онлайн-банкинг.
Добавление гибких настроек
Пока инициатива направлена на внутренний рынок, но она обладает экспортным потенциалом. При удачной реализации она может стать основой для аналогичных европейских или азиатских банковских практик, особенно в странах с активной цифровизацией и высоким уровнем мошенничества. Внутри страны возможна интеграция с государственными идентификаторами (например, на портале «Госуслуги»), что упростит подключение сервисов онлайн.
Также можно говорить о добавлении гибких настроек (несколько доверенных лиц, разные критерии операций, лимиты, уведомления через различные каналы) и о взаимодействии с регуляторами и финансовыми организациями для создания стандартов сервисов «второй руки».
Однако имеются и определённые риски. Доверенное лицо может само оказаться источником мошенничества или ошибок. Также возможны конфликты между клиентом и помощником.
Переход от идеи к реальной банковской услуге
В 2021 году ЦБ предложил банкам назначать пожилым клиентам помощников для защиты от мошенников. Уже тогда финорганизациям рекомендовалось внедрять в их дистанционные платформы сервис «второй руки», позволяющий клиентам назначить себе помощника. В число операций должны были войти не только переводы третьим лицам и компаниям, но и оформление кредитов и карт, закрытие вкладов и счетов, обмен валюты и инвестиционные услуги.
В 2024 году ЦБ РФ поддержал новые правила переводов для пенсионеров. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пленарном заседании в Госдуме. К тому моменту подобные сервисы уже действовали в банках на добровольной основе и зарекомендовали себя как надёжный инструмент защиты средств клиентов. Согласно новому законопроекту, предоставление подобных сервисов должно стать обязательным для системно значимых банков.
В августе 2025 года было официально объявлено о запуске сервиса «Вторая рука». При этом нельзя исключать, что доверенные лица могут вовремя не среагировать на подтверждение платежа и у клиента не получится провести нужную операцию. В связи с этим внедрение сервиса потребует от банков существенных технических доработок.
В целом путь к запуску «второй руки» демонстрирует постепенный переход идеи от концепции к реальной банковской услуге, ориентированной на широкое внедрение в 2025 году.
Путь в массы
Новый сервис — это своевременный и важный инструмент в борьбе с мошенничеством и цифровыми угрозами. Особенно актуален он для растущего сегмента клиентов — пожилых, подростков и пользователей, некомпетентных в цифровой среде. Главное удобство сервиса — возможность всё сделать дистанционно.
Прогнозируется, что в 2026–2027 годах сервис может стать массовым для всех категорий клиентов, а не только уязвимых. Также стоит ожидать внедрения ИИ-моделей для автоматической оценки «подозрительности» операций с последующим оповещением доверенного лица, повышения требований к цифровой грамотности и запуска обучающих кампаний от банков и государства.
