Персональные условия: клиенты ВТБ смогут установить лимиты на онлайн-операции

Тренд на расширение пользовательских полномочий

Для подтверждения операции нужны биометрические данные, СМС-код или технология NFC – в зависимости от технических возможностей устройства. При этом действие операции не касается переводов между собственными счетами пользователя и запланированными автоматическими платежами. Это позволяет опции стать эффективным дополнением к существующей системе лимитов безопасности мобильного приложения.

Новшество ориентировано на клиентскую базу ВТБ, численность которой, по данным на 2025 год, превышает 25 млн человек. Исследования свидетельствуют о том, что примерно у 70% жителей России есть интерес к инструментам персонального контроля операций. Развитие подобных механизмов усиливает защиту розничных платежей и повышает общее доверие к цифровому банкингу. В глобальном контексте такие решения подтверждают актуальность мирового тренда на предоставление пользователям расширенных полномочий по управлению безопасностью активов в онлайн-пространстве.

Приоритет – сохранность финансов

Потенциал для привлечения новых пользователей открывают рост клиентского запроса на персонализированный контроль безопасности и возможность интеграции с антифрод-системами. Это важно для граждан, отдающих приоритет сохранности финансов.

Для полноценной реализации функции банкам важно обеспечить максимальную вовлеченность клиентов в настройку лимитов и гарантировать бесперебойную работу всех подтверждающих механизмов, включая биометрию.

В будущем планируется масштабирование решения на корпоративный сегмент и интеграция с государственными системами идентификации.Также в числе перспектив – расширение контроля на различные типы операций и каналы платежей, что должно усилить цифровую безопасность финансовой инфраструктуры страны.

По итогам четвертого квартала есть определенный тренд на снижение мошеннической активности, но, что важно сказать, что по итогам года есть определенный рост и мы как раз с этим будем бороться, будем противодействовать. Мы уже пропилотировали его с рядом банков для того, чтобы более эффективно банки могли получать риск-индикаторы, учитывать их в своих системах фрод-мониторинга и тем самым приостанавливать мошеннические операции. Мы будем и дальше работать в этом направлении

Георгий Дорофеев

заместитель директора операционно-технологического департамента Национальной системы платежных карт (НСПК)

Защита финансовых операций

Сегодня мошенники стали чаще использовать Систему быстрых платежей (СБП) вместо платёжных карт. Таковы данные Центробанка России.Для противодействия финансовым преступлениям планируется усиление координации между кредитными организациями и Национальной системой платёжных карт. Это поможет выработать единые подходы к противодействию новым схемам мошенничества.

ЦБ разрешил клиентам банков добровольно ограничивать онлайн-операции ещё в 2022 году, а именно – максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Банки обязали оказывать такие услуги бесплатно, нужно написать заявление в свой банк. К тому моменту возможности самостоятельно устанавливать различные лимиты были уже в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других.

Банки в Европе и США давно предлагают подобные настройки в онлайн-банкинге. Например, клиенты Swedbank могут просматривать и изменять лимиты платежей в интернет-банке из одной электронной среды. Например, можно установить дневные и месячные лимиты, лимит мгновенных платежей или лимит по счёту. А в онлайн-банкинге OCBC Singapore есть опция «Управление лимитами транзакций», где можно выбрать новый лимит для локальных переводов, eNETS и других операций.

Повсеместное внедрение

Новая функция приложения «ВТБ Онлайн» отвечает актуальному запросу на глубокий контроль над безопасностью своих финансов. Внедрение персонализированного инструмента в цифровом банкинге повышает доверие клиентов к онлайн-операциям и способствует снижению рисков мошенничества, что служит свидетельством тенденции к созданию кастомизированных сервисов для индивидуальных потребностей пользователей.

Эксперты прогнозируют распространение аналогичных опций среди ведущих российских банков, а также модернизация пользовательского интерфейса для управления лимитами. Следующим шагом в автоматизации оценки рисков должна стать интеграция с системами антифрод-аналитики и ИИ. В долгосрочной перспективе персональное управление безопасностью транзакций должно стать общепринятым стандартом, что впоследствии может привести к обновлению регуляторных требований к банкам.