«Антидроп»-заслон: мошенникам усложнят жизнь
В условиях роста киберпреступности и распространения схем отмывания денег через подставных лиц, дропперов, Банк России анонсировал разработку национальной платформы «Антидроп». Это централизованная информационная система для выявления и блокировки финансовой активности, связанной с мошенничеством.
«Черный список» не помеха
По данным ЦБ, число выявленных дропперов (они же дропы) составляет 1 млн 200 тыс. человек – это лица, сознательно или по незнанию предоставляющие свои счета для обналичивания и отмывания средств, полученных мошенническим путем. За восемь месяцев текущего года их стало на полмиллиона больше.
До сих пор банки боролись с ними разрозненно: каждый формировал собственные «чёрные списки». Но с учетом того, что в России 148 региональных банков, мошенников такие ограничения не сильно сдерживали – они открывают подставные счета сразу в 20, а то и 30 финучреждениях. При отсутствии единой системы обмена данными оперативное реагирование в этой ситуации невозможно.
«Соответственно, каждый банк не видит дропа, который к нему приходит на обслуживание, для этого требуется определенное время начала им операций, свойственных дропам, только после этого применяются меры с определенным лагом в зависимости от эффективности применения процедур», – рассказал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на Международном банковском форуме в Сочи.
Единая база данных
Платформа «Антидроп» призвана устранить этот разрыв. Как заявил Богдан Шабля, система будет централизованно передавать банкам сведения о дропперах, чтобы автоматически ограничить им проведение p2p-операций и внесение наличных средств – основные действия, используемые в мошеннических схемах.
Концепция будет опубликована в первой половине 2026 года, а запуск платформы намечен на 2027 год. Этот проект – системный элемент цифровой экономики, формирующий новый уровень прозрачности, доверия и регуляторного контроля в платежном пространстве.
Аналог такой системы в России уже успешно работает – банки оценивают риски клиентов-юрлиц и ИП, с помощью платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), на которой с 2022 года происходит обмен данными с ЦБ. «Антидроп» будет применять единый идентификатор физических клиентов, вероятнее всего, для этой цели будут использовать ИНН.
Тройной эффект
Для IT-отрасли – это крупнейший госфинтех-проект. Его реализация потребует масштабной интеграции с автоматизированными банковскими системами (АБС), антифрод-системами и государственными информсистемами, включая «Цифровой профиль». В итоге государство получит повышение прозрачности финансовых потоков и снижение объёмов теневой экономики. Проект логично дополняет новые полномочия Росфинмониторинга, получившего с июня 2025 года право самостоятельно приостанавливать операции подозреваемых в отмывании денег.
Граждане получают двойной эффект: с одной стороны, рост защиты от социальной инженерии и «дроп-вербовки»; с другой – потенциальное ужесточение контроля за «подозрительными» транзакциями и, как следствие, минимизацию риска потери денег.
Подход к снижению рисков
С 2021 года ЦБ последовательно ужесточал требования к банкам по выявлению подозрительной активности. В сентябре регулятор определил основные направления развития финансового рынка на 2026–2028 годы.
«Для обеспечения финансовой стабильности Банк России будет проводить мониторинг системных рисков, совершенствовать подходы к их анализу и разрабатывать меры для снижения рисков», – сообщила пресс-служба ЦБ.
К 2028 году «Антидроп» может стать щитом от финансовых преступлений. В перспективе возможен и экспорт модулей платформы. Они могут быть востребованы у партнеров России по БРИКС, которые также ведут борьбу с P2P-мошенничеством, которое стремительно растет по всему миру.
