Автоматизация страхования: российские ИТ-решения для финансовой устойчивости
Российский ИТ-рынок уверенно входит в одну из самых трудных отраслей – страхование, где важны не просто импортозамещение и замена устаревших систем, а надежность учета и способность выдержать регуляторные нагрузки.
Российский рынок корпоративной автоматизации переживает структурный шторм. Переломным стал 2025 год, когда от простого импортозамещения фокус сместился в сторону интеграции и оперативной эффективности отечественных платформ.
Компетенции российских разработчиков и интеграторов непрерывно растут. В частности, страховая компания «Герса» совместно с ГК «Хомнет» перестроила внутренний и операционный контур за счет локализации ИТ-системы и автоматизации ключевых бизнес-процессов. Благодаря этому удалось не только автоматизировать 70 рабочих мест, но и оптимизировать финансовый учет по ЕПС и подготовку отраслевой отчетности для Центробанка.
Страхование является очень чувствительной отраслью, которая находится под постоянным контролем регулятора с жесткими требованиями. Такие компании должны быть гибкими, быстро адаптироваться к изменениям, а их ИТ-системы – позволять вести бухучет, надзорную и статистическую отчетность. С эффективным ИТ-решением все операции в компании ускоряются, повышается качество учета и надежность внутренних систем, что напрямую влияет на финансовую устойчивость компании.
Новые возможности
Требования Центробанка к финансовой устойчивости, отчетности и формату передачи данных становятся все более формализованными. В этих условиях автоматизация систем становится все более востребованной среди страховщиков, некредитных финансовых организаций и других участников финансового рынка. Для сохранения финансовой устойчивости нужны комплексные решения: единая платежная система (ЕПС), отраслевые системы бухгалтерского учета (ОСБУ), формат передачи данных XBRL, риск-метрики и интеграции между системами.
Создание отраслевых платформ и интеграция с профильными партнерами открывают бизнесу новые возможности в финансовом секторе. У компаний появляется доступ к продвинутым инструментам автоматизации для совершенствования внутренних процессов.
Один из примеров консолидации рынка – покупка российской компанией «1С» контрольного пакета разработчика ERP-систем (51%) для платформы AIINS, которая объединяет всех участников страхового рынка.
Так как страхование зависит от жесткого регулирования внутри станы и локальных надзорных требований, то экспортный потенциал подобных ИТ-решений невысок. Эффективные платформы могут быть интересны на рынках СНГ.
Стратегическая задача для ИТ
С 1 сентября 2025 года вступил в силу новый стандарт учета операций страхования МСФО 17. У ИТ-рынка появилась стратегическая задача – модернизировать или донастроить модели учета и регуляторной отчетности.
В 2026 году ГК «Хомнет» разработала и внедрила в «Дефанс Страхование» свой инновационный продукт «Хомнет:858-П» для соответствия строгому регламенту Положения ЦБ №858-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков». Одновременно Санкт-Петербургская валютная биржа начала использовать продукты «ХОМНЕТ:НФО» и «ХОМНЕТ:XBRL» для учета на ЕПС и подготовки отчетности в формате XBRL.
По всему миру страховщики модернизируют устаревшие программные системы, внедряя новые решения для соответствия новым требованиям прозрачности и отчетности.
Глобальный тренд на цифровизацию
Многие компании продолжают использовать легаси-системы, выполняющие ключевые бизнес-функции. Но использование таких старых ИТ-решений усложняет внедрение новых технологий, ограничивая гибкость организации.
Новые комплексные отечественные платформы способны закрывать сразу и операционный контур, и регуляторный, что особенно актуально для страховщиков и некредитных финансовых организаций, где важно сократить ручной труд, минимизировать риски, улучшить качество обслуживания клиентов и не нарушить требования ЦБ. В перспективе такие платформы объединят учетные функции, риск-менеджмент, аналитику и даже сервисы на основе ИИ.
Глобальный тренд на цифровизацию услуг буквально встряхнул ИТ-отрасль. Несмотря на то, что страхование является достаточно консервативным направлением, которое не спешит внедрять новые технологии, в современных реалиях оно должно выдерживать регуляторную нагрузку и сохранять конкурентоспособность.
