Безопасность как приоритет: Альфа-Банк запустил сервис видеоидентификации для разблокировки карт
Альфа-Банк запустил сервис видеоидентификации, позволяющий разблокировать карту и восстановить доступ к личному кабинету без визита в офис.
Снижение риска утечек и подделок
Клиент может обратиться в службу поддержки, позвонив или написав в чате мобильного приложения. Ему направят список документов для предоставления в электронном виде и лично на видеозвонке. Далее клиента визуально идентифицируют во время звонка и проверят подлинность документов.
Визуальная идентификация и проверка документов в реальном времени позволяют оператору анализировать видео и подлинность документов при видеозвонке, снижая риски подделки или передачи данных посторонним лицам. Обратная верификация сотрудников приводит к тому, что клиент генерирует одноразовый код в приложении и проверяет сотрудника банка, исключая риск мошеннического звонка.
Благодаря ИИ-анализу операций каждая транзакция оценивается по 3501 параметру с применением машинного обучения. Подозрительные действия блокируют или запрашивают подтверждение по IP-звонку в приложении. ГОСТ-шифрование для корпоративных клиентов является эффективным инструментом для того, чтобы электронная подпись и данные хранились в зашифрованном виде, под управлением сертифицированных средств (КриптоПро CSP и JCP). Это снижает риски утечек и подделок.
Экспортный потенциал и расширение обратной верификации
Услуга может интегрироваться с банкоматами и терминалами с видеофункцией в специальном режиме, разрешённом ЦБ, где видеосвязь и верификация документов выполняются в защищённой среде банка. Риски дипфейков и подделок при этом минимальны. Также опция даёт возможность расширения обратной верификации до всего штата сотрудников банка, включая операционистов и консультантов.
Услуга имеет экспортный потенциал. Разработка защищённой платформы видеоверификации и обратной верификации сотрудников может быть экспортирована как SaaS решение для банков в СНГ и развивающихся рынках. Использование криптографии ГОСТ может представить интерес на рынках, где требуется соответствие отечественным стандартам безопасности.
От верификации сотрудников до отказа от SMS-кодов
В 2022 году Центральный банк России рассматривал вопрос использования банкоматов для проведения видеоидентификации новых клиентов банков, но указал на риски дипфейков и подделки видео, требуя безопасных защищённых решений.
В 2023 году Альфа-Банк внедрил обратную верификацию сотрудников. Это была первая система такого уровня среди СЗБ, обеспечивающая клиентам страхование от мошенничества при звонках. В этом же году Альфа-Банк научил искусственный интеллект распознавать мошеннические транзакции. ИИ анализирует миллионы транзакций на основе ML-модели с тысячами параметров, снижая ложные блокировки и отклонения.
В 2024 году Альфа-Банк перешёл на криптографию ГОСТ в мобильном банке для бизнеса, отказавшись от SMS-кодов, повысив скорость и надёжность операций. В новом решении контроль целостности и авторства подписанного документа обеспечивает PayControl ГОСТ — программный комплекс, разработанный компанией SafeTech.
Укрепление безопасности цифрового взаимодействия
Новый видеосервис идентификации не просто удобен для клиентов. Он знаменует ключевой шаг в сторону укрепления безопасности цифрового взаимодействия. В комбинации с обратной верификацией, ИИ-анализом операций и криптографией ГОСТ это формирует комплексный подход к защите личных данных и финансовых операций.
Прогнозируется, что в течение 1–2 лет видеоверификация станет стандартным дистанционным способом подтверждения личности в банках. Система обратной верификации может расшириться на все виды клиентских взаимодействий. Возможен запуск видеобанкоматов и терминалов с полной идентификацией в рамках «регуляторной песочницы» ЦБ.
Кроме того, разработка платформы видеосервиса и криптографии ГОСТ может стать экспортным продуктом для рынков СНГ и БРИКС, где важна локальная сертификация безопасности. Эксперты считают, что инвестирование в anti fraud ML-модели продолжится. Технология будет углубляться, снижая риски мошенничества при сохранении удобства клиента.
