Трансграничный обменник: разработка российского студента может изменить финансовую систему мира
Монополия глобальных корреспондентских сетей и западных платёжных систем на международные платежи может рухнуть на наших глазах из-за IT-разработки российского студента. Новый кейс способен глобально изменить мировую финансовую архитектуру.
Перевод без посредников
Илья Прокофьев, студент магистратуры МФТИ, разработал модель трансграничных платежей на основе цифровых валют центральных банков (CBDC) и автоматических маркет-мейкеров (AMM). Ее применение способно сократить комиссии с 7% до 1% и ускорить переводы, которые сейчас могут занимать до пяти дней.
В действующей сегодня традиционной системе трансграничный платёж проходит через несколько посредников – корреспондентские банки, клиринговые центры, SWIFT, что чревато не только потерей драгоценного времени, но и возможностью давления. В этом контексте появление новых технологических решений приобретает стратегическое значение. Новая модель устраняет промежуточные звенья, заменяя их децентрализованным алгоритмическим обменом.
Платежная парадигма
Во многих странах собственные цифровые валюты либо уже используются, либо разрабатываются. Соединив две технологии, CBDC и AMM, российский студент создал инструмент, пригодный для использования в официальных финансовых системах и обеспечивающий соответствие регуляторным стандартам AML/KYC.
По сути AMM – это алгоритмы, которые функционируют как цифровые обменные пункты. Они автоматически устанавливают обменный курс на основе заданной формулы и валютных резервов. Благодаря этому сделки совершаются практически мгновенно, а возможность санкционного давления снижается до нуля.
Жизнеспособность AMM-моделей для обеспечения ликвидности и автоматического ценообразования доказана децентрализованными криптовалютными биржами.
Тренд на децентрализацию
Модель Прокофьева объединяет ряд направлений по децентрализации финансов, предлагая гибридное, регулируемое решение, которое может работать как в рамках национальных систем, так и в международном контексте.
Она особенно актуальна для развивающихся стран, нацеленных на технологический суверенитет и желающих избавиться от давления Запада.
В мире все больше примеров CBDC-инициатив. Их цель – повысить эффективность платежей, снизить издержки и усилить контроль над денежной массой.
Китай активно тестирует e-CNY, собственные цифровые валюты запускают Бразилия и Нигерия. В России принят закон о цифровом рубле и идет его поэтапное внедрение в бюджетные расчеты. А система быстрых платежей (СБП) расширяется за пределы РФ — уже подключены Армения, Казахстан и другие страны СНГ, оценившие преимущество бесплатных и мгновенных переводов.
От пилота – к внедрению
Логичным сценарием развития IT-разработки Ильи Прокофьева стал бы пилотный запуск при поддержке Банка России.
Учитывая интерес регулятора к цифровому рублю и развитию альтернативных платёжных инфраструктур, модель может быть протестирована в рамках ЕАЭС или двусторонних соглашений с дружественными странами. Это позволит оценить устойчивость системы к волатильности, нагрузке и киберугрозам.
Экспортный потенциал модели высок – интеграция ее в международные расчётные сети может способствовать формированию альтернативы SWIFT. Страны Африки, Юго-Восточной Азии, Латинской Америки, где комиссии за международные переводы нередко достигают 10%, могут заинтересоваться технологией, как способом снижения зависимости от западных платёжных систем и укрепления финансового суверенитета.
После того, как модель Ильи Прокофьева будет масштабирована, она может стать одним из краеугольных камней новой глобальной финансовой системы.
