Цифровая финансовая инфраструктура в России развивается стремительно
В России растет интерес рынка к внедрению инновационных решений. Согласно данным Центробанка, в 2025 году физлица получали онлайн почти 89% финансовых услуг, а среди компаний этот показатель достиг 92%.
Банк России обнародовал итоги работы за 2025 год, в которых особо отмечено развитие технологий и поддержка инноваций в сфере цифровизации. Так, корпоративные банковские клиенты в прошлом году получали услуги в онлайн-формате в 92% случаев, доля физических лиц составляет 89%.
Цифровой профиль, биометрия, открытые АРI и Платформа коммерческих согласий – ключевые компоненты развития национальной цифровой инфраструктуры России.
Важную роль играет развитие открытых АРI – через «Цифровой профиль» прошло 77,3 млн обращений, к сервису подключили 198 финансовых организаций, свыше 6 млн человек зарегистрировали биометрию в банках, а в пилотных проектах по открытым API приняли участие 19 организаций.
Финансовый рынок России переходит к модели, где основным каналом для работы бизнеса является удаленный доступ, что повышает спрос на платформенные решения от IТ-отрасли.
Автоматизация банковских процессов существенно повышает качество и безопасность обслуживания клиентов. В частности, использование биометрии расширяет перечень дистанционных услуг, а с марта 2026 года для микрофинансовых организаций (МФО) биометрия – это обязательный антифрод-инструмент.
Из года в год Россия укрепляет свою национальную цифровую инфраструктуру (НЦИ) финтеха, а значит, снижается зависимость от зарубежных платформ. Сейчас появилась возможность применять единые стандарты на весь рынок, а четко выстроенная модель идентификации и обмена данными, а также открытых интерфейсов сопоставима с международными треками структурированного и безопасного обмена данными через открытые банковские API.
Время – деньги
В Центробанке отмечают, что сервисы обмена данными играют значимую роль в национальной цифровой инфраструктуре. Со временем будет значительно сокращаться время на кредитные, страховые и иные операции. В частности, благодаря сервису «Цифровой профиль», который позволяет получить с согласия клиентов доступ к их данным из государственных информационных систем.
В 2025 году регулятор запустил три пилотных проекта по использованию открытых API, позволяющие видеть в одном интерфейсе продукты разных организаций и персонализированные предложения. Этот опыт будет расширяться и внедряться поэтапно: сначала крупнейшие игроки рынка, а затем МФО и различные финансовые платформы. Для преодоления возможных барьеров, в том числе юридических, будет усилена роль Платформы коммерческих согласий.
В перспективе российский опыт массового обслуживания бизнеса и граждан с высокой степенью удаленности может заинтересовать страны, которые также тестируют модели цифровой публичной инфраструктуры и открытых финансов.
Тенденции мирового рынка
Важный поворот в развитии открытого банкинга и открытых финансов в России произошел в 2024 году, когда Центробанк официально сообщил о поэтапном переходе на открытые API и обязательном использовании данных стандартов. Уже в 2025 году ЦБ опубликовал доклад о НЦИ финансового рынка, то есть, по сути, анонсировал системную модернизацию обмена данными, идентификаций и согласий. Сегодня с геометрической прогрессией растет спрос на Единую биометрическую систему.
Открытые интерфейсы сейчас – это тенденция мирового рынка. Например, наращивает масштабы индийская модель Account Aggregator (внедрена в 2021 году), которую власти называют одной из основ национальной цифровой публичной инфраструктуры. По официальным данным, на 2025 год 112 финансовых учреждений Индии создали возможности для безопасного обмена данными по более чем 2,2 млрд счетов.
Единый цифровой каркас
В ближайшие годы конкурентоспособность и экспортную привлекательность российского финтеха будет определять состоятельность единого цифрового каркаса в финансовом взаимодействии бизнеса, госсистем, банков и смежных организаций.
Благодаря «Цифровому профилю» и связанным сервисам обмен данными будет проходить быстрее и безопаснее. Рынок в конечном итоге откажется от разрозненных цифровых сервисов и полностью перейдет на единую систему открытых API и платформу согласий, а биометрия станет привычным стандартным механизмом.
