Как ИИ-агенты управляют инвестициями
«Сбербанк» расширяет функционал ИИ-помощников для розничных инвесторов. Еще до конца года алгоритмы начнут анализировать бумаги не только на основании отчетности эмитентов, но и с учетом новостного фона, создавая для пользователей подборки рекомендуемых бумаг и фондов.
Инвестиционные сервисы на базе искусственного интеллекта будут не только глубоко анализировать структуру портфеля и рыночный фон, но и в перспективе автономно исполнять торговые операции после подтверждения клиента. Причем покупать и продавать активы ИИ сможет сразу набором, а не по одному.
Переход к агентным системам
ИИ давно используется в банках для оценки рисков, скоринга и автоматизации внутренних процессов. Но теперь на его основе формируются агентные системы, способные выстраивать многоуровневые цепочки действий. Они в реальном времени анализируют портфель клиента, сопоставляют финансовые показатели эмитентов с макроэкономическими, мониторят новостной фон и формируют персональные рекомендации. То есть выступают в роли инвестиционных аналитиков, предлагая свои «услуги» по ведению портфеля широкому кругу инвесторов.
Многим инвесторам такая перспектива нравится. По данным «Сбербанка», на сегодняшний день 1,3 млн его клиентов уже прибегали к помощи ИИ-агентов для инвестирования.
Расширение линейки ИИ-агентов открывает доступ к инвестициям для миллионов людей, не обладающих специальными финансовыми знаниями. Это дает приток дополнительных капиталов и в определенной мере способствует решению задачи, поставленной президентом России Владимиром Путиным еще в 2024 году: довести уровень капитализация российского фондового рынка к 2030 году до 66% ВВП. Банки, внедряя инновационные технологии, идут в русле этой стратегии. Они трансформируются из процессинговых центров в экосистемы финансового благополучия клиента, повышая общую ликвидность рынка за счет вовлечения новых инвесторов.
Драйверы роста ИТ-рынка
«Сбербанк» планирует в перспективе объединить ИИ-агенты в единый сервис по управлению инвестиционным капиталом. Он будет способен самостоятельно готовить и исполнять решения с согласия пользователя. Требование обязательного подтверждения сделки человеком нивелирует риски ошибок и сохраняет контроль над системой, что соответствует регуляторным требованиям. Архитектура ИИ-агентов позволяет масштабировать технологию на кредитование, страхование и персональное финансовое планирование. В краткосрочной перспективе системы научатся оценивать положение клиента, отслеживать волатильность, учитывать налоги и предлагать оптимальные стратегии.
Развитие потребительских сервисов стимулирует ИТ-отрасль и формирует технологический суверенитет России. Банковский сектор выступает ключевым заказчиком российских ИИ-разработок, формируя устойчивый спрос не только на ПО, но и на серверное оборудование, а также на специалистов в данной сфере. Это служит стимулом и для развития смежных отраслей.
Рост доверия к ИИ
Активная интеграция ИИ в потребительские сервисы начиналась с кредитования. В 2022 году «Сбер» внедрил «Кредитную машину», способную обрабатывать до 1,2 млн заявок в день. Это позволило автоматизировать 99% розничных кредитов и доказало жизнеспособность интеллектуальных платформ в условиях высокой нагрузки.
В 2023 году банк запустил собственную нейросеть GigaChat, предоставив рынку первую полноценную отечественную альтернативу зарубежным LLM, способную работать с контекстом, генерировать код и анализировать тексты. А к 2024 году «Сбер» уже применял искусственный интеллект в 85% банковских процессов, от клиентского сервиса до внутреннего документооборота.
В прошлом году финансовые компании начали внедрять новое поколение ИИ-помощников для инвестирования. Например, инвест-ассистент «Т-Банка» анализировал рынок и отвечал на сложные запросы. А сервис инвестирования «Интеллект» от брокера «ВТБ Мои Инвестиции» подстраивался под профиль инвестора при выборе бумаг. При этом и сами инвесторы охотно прибегали к советам ИИ – по данным маркетплейса «Выберу.ру» и ГК IT Smart Finance каждый третий собирал с помощью ИИ информации по рынку, а каждый пятый доверял алгоритмам подбор ценных бумаг.
В ближайшие годы искусственный интеллект окончательно интегрируется в массовые сервисы, меняя экономическое поведение людей. ИИ-ассистенты станут привычным повседневным инструментом взаимодействия человека с финансовой системой. А банковский сектор России идет в авангарде внедрения искусственного интеллекта в операционные процессы, формируя устойчивый, масштабный спрос на большие языковые модели (LLM), системы машинного обучения, обработки и хранения массивов информации. Это стимулирует развитие ИТ-отрасли и становится новым драйвером цифровой трансформации национальной экономики.
